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贷款市场报价利率下调,还款压力变小了?别高兴的太早

更新:2020-06-16 编辑:二八杠游戏网 来源:二八杠游戏网 热度:2191℃

看到11月2020年期以上的由4.85%下降到4.80%的新闻,要贷款买房的朋友是不是觉得又赚到了呢?利率下调,每月还款压力又小了啊,这真是个另人振奋的消息。不过,市场报价利率下调了0.05%,我们每月的还款额到底少了多少呢?

市场报价利率下调

一、贷款市场报价利率下调0.05%,每月的还款额到底少了多少?

假设张三要买房,贷款100万元,期限是30年,若是按照之前4.85%的贷款利率,按照等额本息来还款的话,每月需要还5276.92元,还款总额是1899690.58元。

若是按照之后下调了利率4.8%贷款,期限和还款方式不变,我们可以计算,每月还款的金额是5246.65元,还款总额度是1888795.28元。

如果能用4.8%的利率贷款,下调后,张三每月的还款额度相比之前每月是少了30.27元,30年一共少了10895.3元。好吧,这样一算,是不是高兴的有点早,每月才少了30元,每月要还5000多,这30块并没有减轻多少压力啊。

而且,问题的关键还在于,LPR下调,是否就说明我们能够用更低的利率贷下来款,并一直持续下去吗?

二、房贷利率构成中,基点变动、利率重定价周期是重要因素LPR+基点构成房贷利率

根据中国人民银行发布的公告,为了落实房子是用来住的,不是用来炒的的定位,为了体现信贷差别化的住房信贷政策,从2020年10月8号以后,个人住房贷款利率是由最近一个月相应期限的贷款市场报价利率+基点组成。

而且报告中还提到:人民银行省一级分支机构可根据当地房地产市场得具体变化,来确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

通俗点说就是虽然5年期的LPR现在降到4.8%了,但是银行还是可以通过上调基点来确定实际的贷款利率。

拿我自己来说,我是在11月贷款的,最二八杠游戏网终的贷款利率也是5.88%,还是因为买了银行的生钞才可以拿到这样的低利率,不然是5.97%。而在之前买房首套房利率是在基准利率4.9%上浮2020年。

通俗点说,如果自己真的以4.8%的LPR利率贷款的,但是并不是说以后就一直不变的,银行可能会定期来进行调整重新定价的周期,万一以后LPR利率又上涨了呢?

看到这里,是不是发现LPR利率下调,原本以为的房贷成本会大大降低而高兴的时候,发现有点尚早。

三、尽量使用公积金贷款或有条件商转公积金贷款

目前,并不确定商业贷款利率未来是否会大幅下降,所以要想利率更低,利息更少,要是能用公积金就更好了。因为根据中国人民银行公告,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。所以公积金贷款利率5年以上还是3.25%。

举例,若我贷款50万元,商业贷款是5.88%,贷款25年,我总共要还95.55万元,但是公积金贷款却只还73.1万元,足足少了有22.45万二八杠游戏网元。

(责任编辑:二八杠游戏网)

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